{"id":49216,"date":"2022-04-14T12:09:14","date_gmt":"2022-04-14T10:09:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/?p=49216"},"modified":"2024-08-20T15:52:14","modified_gmt":"2024-08-20T13:52:14","slug":"lebensversicherung-steuer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/lebensversicherung-steuer\/","title":{"rendered":"Lebensversicherung &amp; Steuer"},"content":{"rendered":"<p>Mit einer Lebensversicherung kann man die Familie finanziell absichern und je nach Art auch Kapital aufbauen. Im Notfall kann man die Police vorzeitig k\u00fcndigen oder verkaufen. Allerdings gelten f\u00fcr <strong>Lebensversicherungen<\/strong> unterschiedliche Regelungen bei der <strong>Steuer<\/strong>. \u00a0<!--more--><\/p>\n<h2>Kurz &amp; knapp<\/h2>\n<ul>\n<li>Beitr\u00e4ge f\u00fcr die Risiko-Lebensversicherung k\u00f6nnen abgesetzt werden, bei der Kapital-Lebensversicherung geht das nur bei Vertr\u00e4gen bis 2005<\/li>\n<li>Auf den Auszahlungsbetrag der Kapital-Lebensversicherung musst du Abgeltungssteuer zahlen, Alt-Vertr\u00e4ge k\u00f6nnen komplett steuerfrei bleiben<\/li>\n<li>Auf Auszahlungen der Risiko-Lebensversicherungen m\u00fcssen Erben ggf. Erbschaftssteuer zahlen<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Kann ich Beitr\u00e4ge f\u00fcr die Lebensversicherung absetzen?<\/h2>\n<p>F\u00fcr die Ber\u00fccksichtigung einer Lebensversicherung in der Steuererkl\u00e4rung, kommt es darauf an, um welche Art von Lebens\u00adversicherung es sich handelt. Grunds\u00e4tzlich gibt es mehrere Arten von Lebensversicherungen. Die bekanntesten sind sicherlich die Risiko- und die Kapital-Lebensversicherung. Zwar geh\u00f6ren Einzahlungen in beide Versicherungsarten zu den <a title=\"Vorsorgeaufwendungen absetzen\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/vorsorgeaufwendungen\/\">Vorsorgeaufwendungen<\/a> und k\u00f6nnen in der Steuererkl\u00e4rung angegeben werden, doch es gelten unterschiedliche Regelungen.<\/p>\n<h3>Risiko-Lebensversicherung<\/h3>\n<p>Bei einer Risiko-Lebensversicherung wird eine Versicherungssumme nur auf den Todesfall abgeschlossen. H\u00e4ufig greift man auf diese Lebensversicherung zur\u00fcck, um die Familie abzusichern.<\/p>\n<ul>\n<li>Die Beitr\u00e4ge zur Risiko-Lebensversicherung k\u00f6nnen bei den <a title=\"Sonderausgaben &amp; Steuern\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/sonderausgaben\/\">Sonderausgaben<\/a> in der Steuererkl\u00e4rung abgesetzt werden<\/li>\n<li>Den Auszahlungsbetrag im Todesfall m\u00fcssen die Hinterbliebenen nicht versteuern, wenn sie damit unter ihrem Freibetrag bei der <a title=\"Alle Infos zur Erbschaftsteuer\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/erbschaftssteuer\/\">Erbschaftssteuer<\/a> bleiben<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Kapital-Lebensversicherung<\/h3>\n<p>Eine Kapital-Lebensversicherung enth\u00e4lt neben einer Leistung bei Tod auch einen Sparanteil f\u00fcr den Fall, wenn die versicherte Person das Ende der Vertragslaufzeit erlebt. So kann damit Kapital aufgebaut werden. Am Ende der Vertragslaufzeit erh\u00e4lt der Versicherte eine Kapitalleistung ausbezahlt. Diese setzt sich aus dem Sparanteil und erwirtschafteten Beitr\u00e4gen vom Versicherungsunternehmen zusammen.<\/p>\n<h4>F\u00fcr die Steuererkl\u00e4rung ist bei der Kapital-Lebensversicherung der Zeitpunkt des Vertragsabschlusses entscheidend:<\/h4>\n<ul>\n<li>Beitr\u00e4ge f\u00fcr bis 2005 abgeschlossene Vertr\u00e4ge kannst du in der Steuererkl\u00e4rung absetzen<\/li>\n<li>Beitr\u00e4ge f\u00fcr ab 2005 abgeschlossene Vertr\u00e4ge kannst du in der Steuererkl\u00e4rung nicht absetzen. Wird das ersparte Geld ausgezahlt wird, greift das Finanzamt zu<\/li>\n<\/ul>\n\r\n        <div class=\"white-background\">\r\n            <div class=\"full-width-text\">\r\n                <div class=\"inner-spacing blog-ad1-wrapper silver-background\">\r\n                    <div class=\"container blog-ad1\">\r\n                        <div class=\"row\">\r\n                        \r\n                            \r\n                            <div class=\"col-12\">\r\n                                \r\n                                    <div class=\"d-flex headline-spacing-30 justify-content-center\">\r\n                                        \r\n                                            <img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" height=\"auto\" style=\"max-width:100%;\" alt=\"WISO&nbsp;Steuer Vorteile\" title=\"WISO&nbsp;Steuer Buhl Logo\" \r\n                                                class=\"d-none d-md-block \" 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M\u00f6chtest du Beitr\u00e4ge f\u00fcr die Kapital-Lebensversicherung absetzen, so kannst du das nur bei Vertr\u00e4gen, die vor 2005 abgeschlossen wurden. Auch diese tr\u00e4gst du dann bei den Sonderausgaben ein.<\/p>\n<p>In WISO Steuer w\u00e4hlst du deine Lebensversicherung einfach unter: <em>Allgemeine Angaben &gt; \u00dcbrige abzugsf\u00e4hige Versicherungen &gt; Risiko-Lebensversicherung\/Lebensversicherung mit Kapitalwahlrecht<\/em><\/p>\n<p>Au\u00dferdem gibt das Programm Tipps, welche Versicherungen du zum Beispiel noch absetzen kannst und wo sonst noch Sparpotenzial steckt. So bekommst du die maximale Steuerr\u00fcckerstattung.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter\" title=\"Lebensversicherung in der Steuererkl\u00e4rung \" src=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/wp-content\/uploads\/sites\/31\/2022\/04\/lebensversicherung-eintragen-wiso-steuer.png\" alt=\"Lebensversicherung WISO Steuer Infografik\" width=\"976\" height=\"550\" \/><\/p>\n\r\n        <div class=\"white-background\">\r\n            <div class=\"container\">\r\n                <div class=\"content blog-wrapper\">\r\n                    <div class=\"row\">\r\n                        <div class=\"d-flex align-items-center text-center text-lg-left align-items-xl-start flex-column flex-xl-row col-12 offset-lg-2 col-lg-8 offset-xl-1 col-xl-9\">\r\n                            <img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"img-fluid\" src=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/wp-content\/themes\/steuer-web\/buhl-steuer\/assets\/blog\/blog-module\/achtung-icon.svg\" alt=\"Achtung Icon\" title=\"Achtung\" \/>\r\n                            <div class=\"d-flex flex-column\">\r\n                                <h3 class=\"font-source-sans-pro-10 fw700 blue-font headline\">Achtung: Weitere Versicherungen ber\u00fccksichtigen<\/h3><div class=\"font-source-sans-pro-1 blue-font\">\n<p>F\u00fcr Versorgungsaufwendungen gelten H\u00f6chstbetr\u00e4ge:<\/p>\n<ul>\n<li>Arbeitnehmer: 1.900 Euro pro Person und Jahr<\/li>\n<li>Selbstst\u00e4ndige: 2.800 Euro pro Person und Jahr<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wichtig dabei ist, dass diese H\u00f6chstbetr\u00e4ge insgesamt f\u00fcr alle Vorsorgeversicherungen gelten. Liegst du also schon mit deinen Beitr\u00e4gen zur Kranken- und Pflegeversicherung \u00fcber dem H\u00f6chstbetrag, wirken sich deine Beitr\u00e4ge f\u00fcr die Lebensversicherung nicht mehr aus. Trage deine Ausgaben aber trotzdem immer ein, so bist du auf der sicheren Seite.<\/p>\n<p>Zu den Vorsorgeaufwendungen z\u00e4hlen Beitr\u00e4ge f\u00fcr:<\/p>\n<ul>\n<li>private und gesetzliche<\/li>\n<li>Krankenversicherungen<\/li>\n<li>freiwillige und gesetzliche Pflegeversicherungen<\/li>\n<li>Unfallversicherungen<\/li>\n<li>Haftpflichtversicherungen<\/li>\n<li>Arbeitslosenversicherungen<\/li>\n<li>Erwerbs- und Berufsunf\u00e4higkeitsversicherungen<\/div><\/div>\r\n                        <\/div>\r\n                    <\/div>\r\n                <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \r\n        <div class=\"spacing-modul  \">\r\n            <div class=\"container spacing-modul\">\r\n               <div class=\"row\">\r\n                   <div id=\"\" class=\"anchor\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n               <\/div>\r\n            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                    \r\n                                <div class=\"col-12 col-lg-6 col-xl-4 col-xl-offset-1 d-flex justify-content-center align-items-center\">\r\n                                    <div class=\"d-flex justify-content-center\">\r\n                                        <a role=\"button\"\r\n                                           class=\"blue-font position-relative font-cairo-2 fw700\" href=\"#\" data-toggle=\"modal\"\r\n                                           data-target=\"#xGNajwWN63Is\">\r\n                                             <div class=\"video-player-button\">\r\n                                                    <span class=\"video-player-button-icon\"><\/span>                                             \r\n                                             <\/div>\r\n                                            <img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"img-fluid\"\r\n                                                title=\"Video ansehen\" \r\n                                                alt=\"Video ansehen Vorschaubild\"\r\n                                                src=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/wp-content\/themes\/steuer-web\/buhl-steuer\/assets\/video\/steuer-web\/video-blog.webp\">\r\n                                        <\/a>\r\n                                        <div class=\"modal fade videoModal\" id=\"xGNajwWN63Is\">\r\n                                            <div class=\"modal-dialog modal-xl modal-dialog-centered\">\r\n                                                <div class=\"modal-content\">\r\n                                                    <!-- Modal Header -->\r\n                                                    <div class=\"modal-header\">\r\n                                                        <button type=\"button\" class=\"close\" data-dismiss=\"modal\">\r\n                                                             <span class=\"navbar-toggler-icon\"><\/span>\r\n       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href=\"https:\/\/youtu.be\/GNajwWN63Is\" rel=\"nofollow\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/wp-content\/plugins\/wp-youtube-lyte\/lyteCache.php?origThumbUrl=https%3A%2F%2Fi.ytimg.com%2Fvi%2FGNajwWN63Is%2F0.jpg\" alt=\"YouTube-Video-Vorschaubild\" width=\"1280\" height=\"700\" \/><br \/>Dieses Video auf YouTube ansehen<\/a><\/noscript><\/div><\/div><div class=\"lL\" style=\"max-width:100%;width:1280px;margin:5px;\"><\/div>                                                                            \r\n                                                 <\/div>                                                              \r\n                                                <\/div>\r\n                                            <\/div>\r\n                                        <\/div>\r\n                                    <\/div>\r\n                                <\/div>                  \r\n                            <\/div>\r\n                  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Januar 2005 abgeschlossene Lebensversicherungen<\/li>\n<li>Alt-Vertr\u00e4ge: Bis zum 31. Dezember 2004 abgeschlossene Lebensversicherungen<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Neu-Vertr\u00e4ge: Abschluss nach 2005<\/h4>\n<p>Hast du deinen Vertrag ab dem 1. Januar 2005 abgeschlossen, musst du deine Auszahlung versteuern. Zahlt also das Versicherungsunternehmen die Kapital-Lebensversicherung aus, handelt es dabei steuerlich um Eink\u00fcnfte aus Kapitalverm\u00f6gen. Besteuert wird der sogenannte Ertragsteil. Das ist der Differenzbetrag zwischen ausgezahlter Leistung und Summe der gezahlten Beitr\u00e4ge. Kurz: dein Gewinn.<\/p>\n<p>Darauf musst du 25 Prozent Abgeltungssteuer zahlen, zus\u00e4tzlich kommen Solidarit\u00e4tszuschlag (Soli) und eventuell Kirchensteuer dazu. Normalerweise informiert das Versicherungsunternehmen das Finanzamt \u00fcber die f\u00e4lligen Steuern und beh\u00e4lt sie auch automatisch ein.<\/p>\n<h4>In diesem Fall wird der Ertrag zur H\u00e4lfte besteuert<\/h4>\n<p>Doch es gibt auch die M\u00f6glichkeit, dass dein Ertrag nur zur H\u00e4lfte besteuert wird. Daf\u00fcr m\u00fcssen diese Voraussetzungen erf\u00fcllt sein:<\/p>\n<ul>\n<li>Die Versicherung lief mindestens 12 Jahre<\/li>\n<li>Der Versicherungsbetrag wird einmalig ausgezahlt<\/li>\n<li>Die Auszahlung erfolgt nach der Vollendung des 62. Lebensjahres<\/li>\n<li>Der Todesfallschutz betr\u00e4gt mindestens 50 Prozent der Beitragssumme<\/li>\n<\/ul>\n\r\n        <div class=\"white-background\">\r\n            <div class=\"container\">\r\n                <div class=\"blog-example\">\r\n                    <div class=\"row\">\r\n                        <div class=\"col-12 offset-lg-2 col-lg-8 text-center text-lg-left\">\r\n                            <div class=\"d-flex flex-column align-items-center\">\r\n                                <img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"img-fluid circle-image\" src=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/wp-content\/themes\/steuer-web\/buhl-steuer\/assets\/blog\/blog-example\/rentner-beispiel.svg\" alt=\"Beispiel Rentner\" title=\"Beispiel\" \/>\r\n                                <h3 class=\"font-source-sans-pro-10 fw700 blue-font headline\">Beispiel: Ertrag versteuern<\/h3>\r\n                            <\/div><div class=\"font-source-sans-pro-1 blue-font\">\n<p>Beispiel 1: Ertrag zur H\u00e4lfte versteuern<\/p>\n<p>Im Jahr 2020 erh\u00e4lt Stefanie 40.000 Euro aus ihrer Lebensversicherung. Zu diesem Zeitpunkt ist sie 62 Jahre alt und der Vertrag lief insgesamt \u00fcber 12 Jahre. In ihre Versicherung hatte sie Beitr\u00e4ge in H\u00f6he von 36.000 Euro einbezahlt.<\/p>\n<ul>\n<li>Ertrag: 40.000 Euro \u2013 36.000 Euro = 4.000 Euro<\/li>\n<\/ul>\n<p>Da Stefanie die Voraussetzungen erf\u00fcllt, wird nur die H\u00e4lfte des Ertrags besteuert, also 2.000 Euro. Davon muss Stefanie also 527,40 Euro ans Finanzamt zahlen (26,375 Prozent Abgeltungssteuer inkl. Soli, ohne Ber\u00fccksichtigung des Sparer-Pauschbetrags).<\/p>\n<p>Beispiel 2: Ertrag voll versteuern<\/p>\n<p>Im Jahr 2020 erh\u00e4lt Stefan 40.000 Euro aus seiner Lebensversicherung. Zu diesem Zeitpunkt ist er 60 Jahre alt, der Vertrag lief insgesamt 9 Jahre. In seine Versicherung hatte er Beitr\u00e4ge in H\u00f6he von 32.000 Euro einbezahlt.<\/p>\n<ul>\n<li>Ertrag: 40.000 Euro \u2013 36.000 Euro = 4.000 Euro<\/li>\n<\/ul>\n<p>Da Stefan die Voraussetzungen nicht erf\u00fcllt, muss er seinen Ertrag voll versteuern. Daher muss Stefan 1.054,80 Euro ans Finanzamt zahlen (26,375 Prozent Abgeltungssteuer inkl. Soli, ohne Ber\u00fccksichtigung des Sparer-Pauschbetrags).<\/p>\n<\/div><\/div>\r\n                    <\/div>\r\n                <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \r\n        <div class=\"spacing-modul  \">\r\n            <div class=\"container spacing-modul\">\r\n               <div class=\"row\">\r\n                   <div id=\"\" class=\"anchor\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n               <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \n<p>Achtung: Um von der h\u00e4lftigen Besteuerung zu profitieren, musst du aber aktiv werden. Das hei\u00dft: <a title=\"Steuererkl\u00e4rung einfach online machen\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/steuererklaerung-machen\/\">Steuererkl\u00e4rung<\/a> abgeben! Denn in der Regel beh\u00e4lt die Versicherung die Abgeltungssteuer auf den ganzen Ertrag ein. Willst du dein Geld zur\u00fcckbekommen, solltest du daher unbedingt die Steuererkl\u00e4rung abgeben.<\/p>\n\r\n        <div class=\"white-background\">\r\n            <div class=\"container\">\r\n                <div class=\"content expert-blog-module blog-wrapper\">\r\n                    <div class=\"row\">\r\n                        <div class=\"d-flex align-items-center text-center text-lg-left align-items-xl-start flex-column flex-xl-row col-12 offset-lg-2 col-lg-8 offset-xl-1 col-xl-9\">\r\n                            <img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"img-fluid\" src=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/wp-content\/themes\/steuer-web\/buhl-steuer\/assets\/blog\/blog-module\/experten-tipp-icon.svg\" alt=\"Experten Tipp\" title=\"Experten Tipp\" \/>\r\n                            <div class=\"d-flex flex-column\">\r\n                                <h3 class=\"font-source-sans-pro-10 fw700 blue-font headline\">Denk an den Sparer-Pauschbetrag!<\/h3><div class=\"font-source-sans-pro-1 blue-font\">Musst du deinen Ertrag versteuern, solltest du den <a title=\"Wie hoch ist der Sparer-Pauschbetrag?\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/sparer-pauschbetrag\/\">Sparer-Pauschbetrag<\/a> nutzen. Er kann die zu zahlende Steuer nach unten dr\u00fccken. Denn so bleiben bei Singles 1.000 Euro (bis 2022: 801 Euro) pro Jahr steuerfrei. Bei Ehepaaren ist das der doppelte Betrag. Hast du der Versicherung keinen Freistellungsauftrag erteilt, solltest du den Freibetrag noch \u00fcber die Steuererkl\u00e4rung einfordern.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Au\u00dferdem kann es sich lohnen in der Steuererkl\u00e4rung die G\u00fcnstigerpr\u00fcfung f\u00fcr Kapitalertr\u00e4ge zu beantragen. F\u00fcr die Besteuerung wird dann dein pers\u00f6nlicher Steuersatz verwendet, wenn dieser g\u00fcnstiger als die 25 Prozent Abgeltungsteuer ist. Mit WISO Steuer erledigst du das besonders bequem: Die Software pr\u00fcft, ob die Beantragung der G\u00fcnstigerpr\u00fcfung f\u00fcr dich sinnvoll ist und beantragt sie automatisch. <a href=\"https:\/\/www.buhl.de\/mein-buhlkonto\/?buhlparam=2100101\">Jetzt einfach ausprobieren!<\/a><\/div><\/div>\r\n                        <\/div>\r\n                    <\/div>\r\n                <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \r\n        <div class=\"spacing-modul  \">\r\n            <div class=\"container spacing-modul\">\r\n               <div class=\"row\">\r\n                   <div id=\"\" class=\"anchor\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n               <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \n<h4>Alt-Vertr\u00e4ge: Abschluss vor 2005<\/h4>\n<p>Hast du deinen Vertrag f\u00fcr die Lebensversicherung vor 2005 abgeschlossen, kann deine Auszahlung in bestimmten F\u00e4llen komplett steuerfrei sein. Dazu muss deine Versicherung bestimmte Kriterien erf\u00fcllen.<\/p>\n\r\n        <div class=\"white-background\">\r\n            <div class=\"container\">\r\n                <div class=\"content info-blog-modul blog-wrapper\">\r\n                    <div class=\"row\">\r\n                        <div class=\"d-flex align-items-center text-center text-lg-left align-items-xl-start flex-column flex-xl-row col-12 offset-lg-2 col-lg-8 offset-xl-1 col-xl-9\">\r\n                            <img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"img-fluid\" src=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/wp-content\/themes\/steuer-web\/buhl-steuer\/assets\/blog\/blog-module\/info-icon.svg\" alt=\"Information zum Thema\" title=\"Information zum Thema\" \/>\r\n                            <div class=\"d-flex flex-column\">\r\n                                <h3 class=\"font-source-sans-pro-10 fw700 blue-font headline\">Wann ist eine Lebensversicherung komplett steuerfrei?<\/h3><div class=\"font-source-sans-pro-1 blue-font\">\n<ul>\n<li>Der Vertrag wurde vor 2005 geschlossen<\/li>\n<li>Die Laufzeit betr\u00e4gt 12 Jahre<\/li>\n<li>Der erste Beitrag wurde bis zum 31. M\u00e4rz 2005 gezahlt<\/li>\n<li>Die Beitr\u00e4ge wurden mindestens 5 Jahre lang eingezahlt<\/li>\n<li>Der Betrag der Versicherung wird vollst\u00e4ndig auf einmal ausbezahlt<\/li>\n<\/ul>\n<\/div><\/div>\r\n                        <\/div>\r\n                    <\/div>\r\n                <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \r\n        <div class=\"spacing-modul  \">\r\n            <div class=\"container spacing-modul\">\r\n               <div class=\"row\">\r\n                   <div id=\"\" class=\"anchor\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-blog-c\"><\/div>\r\n               <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \n<h4>Auszahlung als monatliche Rente<\/h4>\n<p>L\u00e4sst du dir den Versicherungsbetrag statt der Einmalzahlung als monatliche Rente auszahlen, musst du den <a title=\"Ertragsanteil der Rente berechnen\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/ertragsanteil-rente\/\">Ertragsanteil<\/a> aber versteuern. Die H\u00f6he des Ertragsanteils h\u00e4ngt aber davon, in welchem Alter du in Rente gehst.<\/p>\n<h3>So wird die Auszahlung bei der Risiko-Lebensversicherung besteuert<\/h3>\n<p>Auf die Auszahlung der Risikolebens\u00adversicherung m\u00fcssen die Hinterbliebenen keine Abgeltungsteuer zahlen. Allerdings kann <a title=\"Was muss ich bei der Erbschafsteuer beachten?\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/erbschaftssteuer\/\">Erbschaftssteuer<\/a> anfallen. Ob sie f\u00e4llig wird und wie hoch sie ist, h\u00e4ngt von der H\u00f6he der Summe und dem Verwandtschaftsgrad ab. Bei nahen Verwandten gelten n\u00e4mlich teilweise gro\u00dfz\u00fcgige steuerliche Freibetr\u00e4ge. Zus\u00e4tzlich entscheiden noch Erbschaftssteuer-Steuerklassen \u00fcber die H\u00f6he der Steuer.<\/p>\n<div class=\"tablepress-wrapper\"> \n<table id=\"tablepress-67\" class=\"tablepress tablepress-id-67\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Verwandtschaftsgrad<\/th><th class=\"column-2\">Erbschaftssteuer-Freibetrag<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">Ehepartner, eingetragene Lebenspartner<\/td><td class=\"column-2\">500.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Kinder, adoptierte Kinder, Stiefkinder, Enkel (deren Eltern verstorben sind)<\/td><td class=\"column-2\">400.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Enkel<\/td><td class=\"column-2\">200.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Eltern, Gro\u00dfeltern<\/td><td class=\"column-2\">100.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">Geschwister, Nichten, Neffen, geschiedene Ehepartner und alle anderen Erben<\/td><td class=\"column-2\">20.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n <\/div><!-- #tablepress-67 from cache -->\r\n        <div class=\"spacing-modul  \">\r\n            <div class=\"container spacing-modul\">\r\n               <div class=\"row\">\r\n                   <div id=\"\" class=\"anchor\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-default-b\"><\/div>\r\n                   <div class=\"col-12 modul-spacing-default-b\"><\/div>\r\n               <\/div>\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n    \n<h2>Verkauf und K\u00fcndigung der Lebensversicherung<\/h2>\n<h3>K\u00fcndigung der Risiko-Lebensversicherung<\/h3>\n<p>Willst du deine Risiko-Lebensversicherung k\u00fcndigen, solltest du beachten, dass es daf\u00fcr keinen R\u00fcckkaufswert seitens der Versicherung gibt. Beitr\u00e4ge, die du bereits geleistet hast, werden dir also nicht erstattet.<\/p>\n<h3>K\u00fcndigung der Kapital-Lebensversicherung<\/h3>\n<p>Willst du deinen Vertrag aufl\u00f6sen, hast du auch die M\u00f6glichkeit, diesen zu k\u00fcndigen. Man spricht auch von einem R\u00fcckkauf durch die Versicherung. Dann wird der Versicherungsvertrag an den Versicherer zur\u00fcckgegeben. Daf\u00fcr zahlt er dir einen R\u00fcckkaufswert von deinem Sparanteil aus.<\/p>\n<p>Oft erh\u00e4lt man aber erst nach einer gewissen Laufzeit der Versicherung etwas ausbezahlt. Vorher werden die Beitr\u00e4ge zur Deckung der Kosten der Versicherung genommen. Auch hier gilt:<\/p>\n<ul>\n<li>Bekommst du mehr ausbezahlt, als du einbezahlt hast, muss die Differenz (Gewinn) versteuert werden<\/li>\n<li>Erf\u00fcllst du die Kriterien f\u00fcr die h\u00e4lftige Besteuerung, kannst das Geld \u00fcber die Steuererkl\u00e4rung zur\u00fcckholen<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Lebensversicherung verkaufen: Was ist steuerlich wichtig?<\/h3>\n<p>Verkauf der Risiko-Lebensversicherung<br \/>\nEine Risiko-Lebensversicherung kannst du nicht verkaufen. Da diese Art nicht kapitalbildend ist, kann eine Auszahlung nur im Todesfall geleistet werden.<\/p>\n<p>Obwohl die Laufzeit noch nicht vorbei ist, kannst du deinen Vertrag auch an Dritte verkaufen. Der K\u00e4ufer f\u00fchrt den Vertrag dann weiter. Das hei\u00dft, er zahlt die Beitr\u00e4ge bis zum Ende der Laufzeit und erh\u00e4lt am Schluss die Auszahlung. Deine Lebensversicherung kannst du auf dem sogenannten Zweitmarkt verkaufen. Das kann interessant sein, wenn die Versicherung bei einem R\u00fcckkauf weniger zahlt als ein gewerblicher K\u00e4ufer.<\/p>\n<p>Steuerlich wird der Verkauf von Versicherungen ebenfalls in Alt- und Neuvertr\u00e4ge unterschieden. Hast du eine Lebensversicherung nach 2005 abgeschlossen, hei\u00dft es f\u00fcr dich: Verkaufst du deinen Vertrag zu einem h\u00f6heren Preis als die Summe der eingezahlten Beitr\u00e4ge, musst du auf den Differenzbetrag Steuern zahlen: 25 Prozent Abgeltungsteuer, zzgl. Soli und Kirchensteuer.<\/p>\n<h4>Bei einem Alt-Vertrag musst du bei Verkauf keine Steuern zahlen, sofern du diese Voraussetzungen erf\u00fcllst:<\/h4>\n<ul>\n<li>Der Vertrag wurde vor 2005 geschlossen<\/li>\n<li>Die Laufzeit betr\u00e4gt 12 Jahre<\/li>\n<li>Der erste Beitrag wurde bis zum 31. M\u00e4rz 2005 gezahlt<\/li>\n<li>Beitr\u00e4ge wurden mindestens 5 Jahre lang eingezahlt<\/li>\n<li>Der Betrag der Versicherung wird vollst\u00e4ndig auf einmal ausbezahlt<\/li>\n<li>Die eingezahlten Beitr\u00e4ge machen mindestens 60 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme aus<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Finanzamt wei\u00df immer Bescheid<\/h3>\n<p>Steuer umgehen? Das funktioniert nicht: Denn Versicherer sind verpflichtet, den Verkauf beim Finanzamt zu melden. Sobald du also deine Versicherung verkaufst, wir das Finanzamt dar\u00fcber informiert. Um die Steuer musst du dich aber in diesem Fall selber k\u00fcmmern.<\/p>\n<p>Tipp: Vergiss nicht, deinen Sparerfreibetrag einzutragen. Mit dem Freibetrag sinkt die Steuer, die du zahlen musst, um 1.000 Euro bei Singles und um 2.000 Euro bei Verheirateten.<\/p>\n<h4>Lebensversicherung mit Verlust verkauft, was tun?<\/h4>\n<p>Hast du durch den R\u00fcckkauf oder Verkauf deine Lebensversicherung Verluste, kannst du diese in deiner Steuererkl\u00e4rung angeben. Doch aufgepasst: Verluste aus Kapitalverm\u00f6gen kannst du nur mit Gewinnen aus anderen Kapitaleink\u00fcnften ausgleichen. Sofern du andere Kapitalertr\u00e4ge hast, kannst du den Verlust damit verrechnen. Auf diese Weise sinkt die Steuer, die du zahlen musst.<\/p>\n<p>Gibt es bei dir keine Gewinne zum Verrechnen, k\u00f6nnen die Verluste \u00fcber die Steuererkl\u00e4rung in Folgejahre mitgenommen werden. Mehr Infos dazu, gibt es in unserem Beitrag: <a title=\"Steuern sparen mit dem Verlustvortrag\" href=\"https:\/\/www.buhl.de\/steuer\/ratgeber\/verlustvortrag\/\">Verlustvortrag<\/a><\/p>\n\r\n        <div class=\"white-background\">\r\n            <div class=\"full-width-text\">\r\n                <div class=\"inner-spacing blog-ad1-wrapper silver-background\">\r\n                    <div class=\"container blog-ad1\">\r\n                        <div class=\"row\">\r\n                        \r\n                            \r\n                            <div class=\"col-12\">\r\n                                \r\n                                    <div class=\"d-flex headline-spacing-30 justify-content-center\">\r\n                                        \r\n                                            <img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" height=\"auto\" style=\"max-width:100%;\" alt=\"WISO&nbsp;Steuer\" title=\"WISO&nbsp;Steuer\" \r\n                                              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